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¿Cómo cobrar un pagaré

Un pagaré es un efecto comercial, es un documento que contiene un deber de pago por el que una persona se ordena a pagar cierta cantidad en cierta fecha a otra persona en un residencia de pago que es una cuenta corriente.

Se usa , en el tráfico de los negocios, para dar mayores plazos de pago: cuando una empresa emite una factura a otra empresa para cobrar productos o servicios que le ha aportado, el que recibe la factura deberá pagarle en los plazos de pago que se acuerden y que van a deber ajustarse a la legislación; desde la última reforma en la Ley 11/2013, de 26 de julio el período máximo tolerado para pagar una factura es de sesenta días.

No obstante , entregando un pagaré se puede convenir un período más largo para pagar esa deuda comercial; se hace a través de un documento (el pagaré) que es un título ejecutivo, es decir , que el que lo tiene puede ejecutarlo pidiendo de forma directa a un juez que embargue bienes del moroso que no ha comprado sin necesidad de demandarle ni justificar la deuda, solo presentando el pagaré.

Pero, para que el pagaré funcione como título ejecutivo debe estar en él todo acertado , cumpliendo las condiciones que observaremos mucho más abajo.

Además de esto , como asimismo se explicará más abajo, el pagaré puede ser descontado que es un sistema a fin de que su poseedor adelante su cobro mediante un banco, y a cambio del pago de unos costes financieros.

Requisitos del pagaré

Como terminamos de decir el pagaré, para cumplir su función de garantía de cobro y como título ejecutivo, debe estar confeccionado correctamente lo que quiere decir que debe cumplir los requisitos previstos para esto por el producto 94 de la Ley Cambiaria y del Cheque (Ley 19/1985, de 16 de julio). Su contenido ha de ser :

  • El nombre de pagaré de forma expresa.
  • Una promesa de pago pura y simple , es decir , sin que conste ningún motivo ni condición.
  • La fecha y sitio de vencimiento, o sea , en los que se debe generar el pago.
  • El nombre de la persona que debe recibir el pago.
  • El lugar , fecha de emisión del pagaré y la firma del que se ordena al pago (también deben constar sus datos).

Gestionar el cobro dentro de período

Como el pagaré está, comunmente , domiciliado para su pago en una cuenta bancaria , se cobra presentándolo en esa cuenta, comunmente a través de compensación por lo que , para cobrarlo, vamos a deber dárselo a nuestro banco para que gestione el cobro con la otra entidad.

Es primordial que se presente para el cobro el mismo día de su vencimiento o en los un par de días siguientes, ya que si no se pasa a cobro en esos días el pagaré se perjudica lo que significa que pierde su fuerza ejecutiva y ya no tenemos la posibilidad de utilizarlo para embargar directamente al deudor (como hemos explicado al principio ), si bien sigue siendo un archivo que prueba la presencia de una deuda.

El protesto

En el caso de que presentemos a cobro un pagaré y no nos lo paguen porque no tiene saldo la cuenta o nos paguen una sección y quede otra cantidad pendiente de pago, debemos realizar el protesto.

Anteriormente el protesto debía hacerse por requerimiento notarial pero actualmente basta, como protesto, con tener el archivo bancario que demuestra que se ha pasado a cobro y no se ha cobrado (art. 51 de la Ley Cambiaria).

Sin el protesto del pagaré pierde su fuerza ejecutiva.

El endoso

Como ahora hemos dicho, en el pagaré debe figurar la identificación de la persona que tiene derecho a cobrarlo, con lo que será esa persona la única que podrá pasarlo a cobro.

Sin embargo , el pagaré se puede trasmitir a otra persona para que sea esta la que pueda cobrarlo en vez del primer titular, esto lleva por nombre endoso.

Este endoso no se puede llevar a cabo si en el pagaré, al lado del nombre de su destinatario , figura la cláusula no a la orden.

El endoso debe estar por escrito en nuestro pagaré, y firmado por el que lo endosa. No puede ponerse ningún tipo de condición ni endosarse en parte la cantidad a cobrar; el endoso ha de ser puro y simple.

El que endosa responde frente al nuevo titular si el obligado no se atiende el pago (acción de regreso).

El endoso se puede llevar a cabo en gestión de cobro para que el nuevo titular realice el cobro por cuenta del que endosa, en un caso así deberá hacerse constar de este modo.

El endosatario puede, por su parte , endosar el pagaré a un tercero y, de este modo , sucesivamente varias ocasiones.

En contraste a una letra de cambio, el pagaré no viene con timbre conque , si se endosa, va a haber que pagar dicho timbre para que el banco logre atender su pago (es el impuesto de actos jurídicos documentados).

El descuento

Una forma de hallar cobrar el pagaré antes de la fecha de su vencimiento (la fecha prevista para su pago) es descontarlo.

Por el descuento le entregamos el pagaré a nuestro banco que nos adelanta el dinero restándole una cantidad que nos cobra el banco por este adelanto, aplicando determinado porcentaje que sería lo semejante a un género de interés que, en un caso así , lleva por nombre género de descuento.

Para poder hacer esto requerimos tener contratado con nuestro banco una línea de descuento, contrato por el que el banco va a adelantarnos el pago de pagarés y letras de cambio no vencidas.

Pero, precaución , el banco no garantiza el pago final del pagaré; si bien nos adelante el dinero en el momento en que llegue la fecha de cobro el banco va a pasarlo a cobro y si se lo devuelven nos irá a descontar a nosotros ese dinero, de forma que vamos a ser nosotros los que tengamos el problema.

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